中华人民共和国反洗钱法-普法教育专栏-武汉城投集团

中华人民共和国反洗钱法

日期：2025-04-09

（2006年10月31日第十届天下人民代表大会常务委员会第二十四次聚会通过　2024年11月8日第十四届天下人民代表大会常务委员会第十二次聚会修订）

目　　录

第一章　总　　则

第二章　反洗钱监视治理

第三章　反洗钱义务

第四章　反洗钱视察

第五章　反洗钱国际相助

第六章　执法责任

第七章　附　　则

第一章　总　　则

第一条　为了预防洗钱运动，，阻止洗钱以及相关犯法，，增强和规范反洗钱事情，，维护金融秩序、社会公共利益和国家清静，，凭证宪法，，制订本法。。。

第二条　本法所称反洗钱，，是指为了预防通过种种方法掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法和其他犯法所得及其收益的泉源、性子的洗钱运动，，遵照本规则定接纳相关步伐的行为。。。

预防恐怖主义融资运动适用本法；；其他执法尚有划定的，，适用其划定。。。

第三条　反洗钱事情应当贯彻落实党和国家蹊径目的政策、决议安排，，坚持总体国家清静观，，完善监视治理体制机制，，健全危害防控系统。。。

第四条　反洗钱事情应当依法举行，，确保反洗钱步伐与洗钱危害相顺应，，包管正常金融效劳和资金流转顺遂举行，，维护单位和小我私家的正当权益。。。

第五条　国务院反洗钱行政主管部分认真天下的反洗钱监视治理事情。。。国务院有关部分在各自的职责规模内推行反洗钱监视治理职责。。。

国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、监察机关和司法机关在反洗钱事情中应当相互配合。。。

第六条　在中华人民共和国境内（以下简称境内）设立的金融机构和遵照本规则定应当推行反洗钱义务的特定非金融机构，，应当依法接纳预防、监控步伐，，建设健全反洗钱内部控制制度，，推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯、大额生意和可疑生意报告、反洗钱特殊预防步伐等反洗钱义务。。。

第七条　对依法推行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息、反洗钱视察信息等反洗钱信息，，应当予以保密；；非依执法划定，，不得向任何单位和小我私家提供。。。

反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分推行反洗钱职责获得的客户身份资料和生意信息，，只能用于反洗钱监视治理和行政视察事情。。。

司法机关遵照本法获得的客户身份资料和生意信息，，只能用于反洗钱相关刑事诉讼。。。

国家有关机关使用反洗钱信息应当依法�；；す疑衩亍⑸桃瞪衩睾托∥宜郊乙健⑿∥宜郊倚畔�。。。

第八条　推行反洗钱义务的机构及其事情职员依法开展提交大额生意和可疑生意报告等事情，，受执法�；；�。。。

第九条　反洗钱行政主管部分会同国家有关机关通过多种形式开展反洗钱宣布道育运动，，向社会公众宣传洗钱运动的违法性、危害性及其体现形式等，，增强社会公众对洗钱运动的提防意识和识别能力。。。

第十条　任何单位和小我私家不得从事洗钱运动或者为洗钱运动提供便当，，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职视察。。。

第十一条　任何单位和小我私家发明洗钱运动，，有权向反洗钱行政主管部分、公安机关或者其他有关国家机关举报。。。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。。。

对在反洗钱事情中做出突出孝顺的单位和小我私家，，凭证国家有关划定给予表扬和奖励。。。

第十二条　在中华人民共和国境外（以下简称境外）的洗钱和恐怖主义融资运动，，危害中华人民共和国主权和清静，，侵占中华人民共和国公民、法人和其他组织正当权益，，或者扰乱境内金融秩序的，，遵照本法以及相关执法划定处置惩罚并追究执法责任。。。

第二章　反洗钱监视治理

第十三条　国务院反洗钱行政主管部分组织、协调天下的反洗钱事情，，认真反洗钱的资金监测，，制订或者会同国务院有关金融治理部分制订金融机构反洗钱治理划定，，监视检查金融机构推行反洗钱义务的情形，，在职责规模内视察可疑生意运动，，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。。。

国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的授权规模内，，对金融机构推行反洗钱义务的情形举行监视检查。。。

第十四条　国务院有关金融治理部分加入制订所监视治理的金融机构反洗钱治理划定，，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。。。

有关金融治理部分应当在金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求，，在监视治理事情中发明金融机构违反反洗钱划定的，，应当将线索移送反洗钱行政主管部分，，并配合其举行处置惩罚。。。

第十五条　国务院有关特定非金融机构主管部分制订或者国务院反洗钱行政主管部分会同其制订特定非金融机构反洗钱治理划定。。。

有关特定非金融机构主管部分监视检查特定非金融机构推行反洗钱义务的情形，，处置惩罚反洗钱行政主管部分提出的反洗钱监视治理建议，，推行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。。。有关特定非金融机构主管部分凭证需要，，可以请求反洗钱行政主管部分协助其监视检查。。。

第十六条　国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱监测剖析机构。。。反洗钱监测剖析机构开展反洗钱资金监测，，认真吸收、剖析大额生意和可疑生意报告，，移送剖析效果，，并凭证划定向国务院反洗钱行政主管部分报告事情情形，，推行国务院反洗钱行政主管部分划定的其他职责。。。

反洗钱监测剖析机构凭证依法推行职责的需要，，可以要求推行反洗钱义务的机构提供与大额生意和可疑生意相关的增补信息。。。

反洗钱监测剖析机构应当健全监测剖析系统，，凭证洗钱危害状态有针对性地开展监测剖析事情，，凭证划定向推行反洗钱义务的机构反响可疑生意报告使用情形，，一直提高监测剖析水平。。。

第十七条　国务院反洗钱行政主管部分为推行反洗钱职责，，可以从国家有关机关获取所必需的信息，，国家有关机关应当依法提供。。。

国务院反洗钱行政主管部分应当向国家有关机关按期转达反洗钱事情情形，，依法向推行与反洗钱相关的监视治理、行政视察、监察视察、刑事诉讼等职责的国家有关机关提供所必需的反洗钱信息。。。

第十八条　收支境职员携带的现金、无记名支付凭证等凌驾划定金额的，，应当凭证划定向海关申报。。。海关发明小我私家收支境携带的现金、无记名支付凭证等凌驾划定金额的，，应当实时向反洗钱行政主管部分转达。。。

前款划定的申报规模、金额标准以及转达机制等，，由国务院反洗钱行政主管部分、国务院外汇治理部分凭证职责分工会同海关总署划定。。。

第十九条　国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分建想法人、不法人组织受益所有人信息治理制度。。。

法人、不法人组织应当生涯并实时更新受益所有人信息，，凭证划定向挂号机关如实提交并实时更新受益所有人信息。。。反洗钱行政主管部分、挂号机关凭证划定治理受益所有人信息。。。

反洗钱行政主管部分、国家有关机关为推行职责需要，，可以依法使用受益所有人信息。。。金融机构和特定非金融机构在推行反洗钱义务时依法盘问核对受益所有人信息；；发明受益所有人信息过失、纷歧致或者不完整的，，应当凭证划定举行反响。。。使用受益所有人信息应当依法�；；ば畔⑶寰�。。。

本法所称法人、不法人组织的受益所有人，，是指最终拥有或者现实控制法人、不法人组织，，或者享有法人、不法人组织最终收益的自然人。。。详细认定标准由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分制订。。。

第二十条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分发明涉嫌洗钱以及相关违法犯法的生意运动，，应当将线索和相关证据质料移送有统领权的机关处置惩罚。。。接受移送的机关应当凭证有关划定反响处置惩罚效果。。。

第二十一条　反洗钱行政主管部分为依法推行监视治理职责，，可以要求金融机构报送推行反洗钱义务情形，，对金融机构实验危害监测、评估，，并就金融机构执行本法以及相关治理划定的情形举行评价。。。须要时可以凭证划定约谈金融机构的董事、监事、高级治理职员以及反洗钱事情直接认真人，，要求其就有关事项说明情形；；对金融机构推行反洗钱义务保存的问题举行提醒。。。

第二十二条　反洗钱行政主管部分举行监视检查时，，可以接纳下列步伐：

（一）进入金融机构举行检查；；

（二）询问金融机构的事情职员，，要求其对有关被检查事项作出说明；；

（三）查阅、复制金融机构与被检查事项有关的文件、资料，，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；；

（四）检查金融机构的盘算机网络与信息系统，，调取、生涯金融机构的盘算机网络与信息系统中的有关数据、信息。。。

举行前款划定的监视检查，，应当经国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构认真人批准。。。检查职员不得少于二人，，并应当出示执法证件和检查通知书；；检查职员少于二人或者未出示执法证件和检查通知书的，，金融机构有权拒绝接受检查。。。

第二十三条　国务院反洗钱行政主管部分会同国家有关机关评估国家、行业面临的洗钱危害，，宣布洗钱危害指引，，增强对推行反洗钱义务的机构指导，，支持和勉励反洗钱领域手艺立异，，实时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱危害，，凭证洗钱危害状态优化资源设置，，完善监视治理步伐。。。

第二十四条　对保存严重洗钱危害的国家或者地区，，国务院反洗钱行政主管部分可以在征求国家有关机关意见的基础上，，经国务院批准，，将其列为洗钱高危害国家或者地区，，并接纳响应步伐。。。

第二十五条　推行反洗钱义务的机构可以依法建设反洗钱自律组织。。。反洗钱自律组织与相关行业自律组织协同开展反洗钱领域的自律治理。。。

反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政主管部分的指导。。。

第二十六条　提供反洗钱咨询、手艺、专业能力评价等效劳的机构及其事情职员，，应当勤勉尽责、恪尽职守地提供效劳；；关于因提供效劳获得的数据、信息，，应当依法妥善处置惩罚，，确保数据、信息清静。。。

国务院反洗钱行政主管部分应当增强对上述机构开展反洗钱有关效劳事情的指导。。。

第三章　反洗钱义务

第二十七条　金融机构应当遵照本规则定建设健全反洗钱内部控制制度，，设立专门机构或者指定内设机构牵头认真反洗钱事情，，凭证谋划规模和洗钱危害状态配备响应的职员，，凭证要求开展反洗钱培训和宣传。。。

金融机构应当按期评估洗钱危害状态并制订响应的危害治理制度和流程，，凭证需要建设相关信息系统。。。

金融机构应当通过内部审计或者社会审计等方法，，监视反洗钱内部控制制度的有用实验。。。

金融机构的认真人对反洗钱内部控制制度的有用实验认真。。。

第二十八条　金融机构应当凭证划定建设客户尽职视察制度。。。

金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，，不得为冒用他人身份的客户开立账户。。。

第二十九条　有下列情形之一的，，金融机构应当开展客户尽职视察：

（一）与客户建设营业关系或者为客户提供划定金额以上的一次性金融效劳；；

（二）有合理理由嫌疑客户及其生意涉嫌洗钱运动；；

（三）对先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性保存疑问。。。

客户尽职视察包括识别并接纳合理步伐核实客户及其受益所有人身份，，相识客户建设营业关系和生意的目的，，涉及较高洗钱危害的，，还应当相知趣关资金泉源和用途。。。

金融机构开展客户尽职视察，，应当凭证客户特征和生意运动的性子、危害状态举行，，关于涉及较低洗钱危害的，，金融机构应当凭证情形简化客户尽职视察。。。

第三十条　在营业关系存续时代，，金融机构应当一连关注并评估客户整体状态及生意情形，，相识客户的洗钱危害。。。发明客户举行的生意与金融机构所掌握的客户身份、危害状态等不符的，，应当进一步核实客户及其生意有关情形；；对保存洗钱高危害情形的，，须要时可以接纳限制生意方法、金额或者频次，，限制营业类型，，拒绝治理营业，，终止营业关系等洗钱危害治理步伐。。。

金融机构接纳洗钱危害治理步伐，，应当在其营业权限规模内凭证有关治理划定的要求和程序举行，，平衡好治理洗钱危害与优化金融效劳的关系，，不得接纳与洗钱危害状态显着不相匹配的步伐，，包管与客户依法享有的医疗、社会包管、公用事业效劳等相关的基本的、必需的金融效劳。。。

第三十一条　客户由他人署理治理营业的，，金融机构应当凭证划定核实署理关系，，识别并核实署理人的身份。。。

金融机构与客户订立人身包管、信托等条约，，条约的受益人不是客户自己的，，金融机构应当识别并核实受益人的身份。。。

第三十二条　金融机构依托第三方开展客户尽职视察的，，应当评估第三方的危害状态及其推行反洗钱义务的能力。。。第三方具有较高危害情形或者不具备推行反洗钱义务能力的，，金融机构不得依托其开展客户尽职视察。。。

金融机构应当确保第三方已经接纳切合本法要求的客户尽职视察步伐。。。第三方未接纳切合本法要求的客户尽职视察步伐的，，由该金融机构肩负未推行客户尽职视察义务的执法责任。。。

第三方应当向金融机构提供须要的客户尽职视察信息，，并配合金融机构一连开展客户尽职视察。。。

第三十三条　金融机构举行客户尽职视察，，可以通过反洗钱行政主管部分以及公安、市场监视治理、民政、税务、移民治理、电信治理等部分依法核实客户身份等有关信息，，相关部分应当依法予以支持。。。

国务院反洗钱行政主管部分应当协调推动相关部分为金融机构开展客户尽职视察提供须要的便当。。。

第三十四条　金融机构应当凭证划定建设客户身份资料和生意纪录生涯制度。。。

在营业关系存续时代，，客户身份信息爆发变换的，，应当实时更新。。。

客户身份资料在营业关系竣事后、客户生意信息在生意竣事后，，应当至少生涯十年。。。

金融机构驱逐、被作废或者被宣告休业时，，应当将客户身份资料和客户生意信息移交国务院有关部分指定的机构。。。

第三十五条　金融机构应当凭证划定执行大额生意报告制度，，客户单笔生意或者在一定限期内的累计生意凌驾划定金额的，，应当实时向反洗钱监测剖析机构报告。。。

金融机构应当凭证划定执行可疑生意报告制度，，制订并一直优化监测标准，，有用识别、剖析可疑生意运动，，实时向反洗钱监测剖析机构提交可疑生意报告；；提交可疑生意报告的情形应当保密。。。

第三十六条　金融机构应当在反洗钱行政主管部分的指导下，，关注、评估运用新手艺、新产品、新营业等带来的洗钱危害，，凭证情形接纳响应步伐，，降低洗钱危害。。。

第三十七条　在境内外设有分支机构或者控股其他金融机构的金融机构，，以及金融控股公司，，应当在总部或者集团层面统筹安排反洗钱事情。。。为推行反洗钱义务在公司内部、集团成员之间共享须要的反洗钱信息的，，应当明确信息共享机制和程序。。。共享反洗钱信息，，应当切合有关信息�；；さ闹捶ɑ�，，并确保相关信息不被用于反洗钱和反恐怖主义融资以外的用途。。。

第三十八条　与金融机构保存营业关系的单位和小我私家应当配合金融机构的客户尽职视察，，提供真实有用的身份证件或者其他身份证实文件，，准确、完整填报身份信息，，如实提供与生意和资金相关的资料。。。

单位和小我私家拒不配合金融机构遵照本法接纳的合理的客户尽职视察步伐的，，金融机构凭证划定的程序，，可以接纳限制或者拒绝治理营业、终止营业关系等洗钱危害治理步伐，，并凭证情形提交可疑生意报告。。。

第三十九条　单位和小我私家对金融机构接纳洗钱危害治理步伐有异议的，，可以向金融机构提出。。。金融机构应当在十五日内举行处置惩罚，，并将效果回复当事人；；涉及客户基本的、必需的金融效劳的，，应当实时处置惩罚并回复当事人。。。相关单位和小我私家逾期未收到回复，，或者对处置惩罚效果不知足的，，可以向反洗钱行政主管部分投诉。。。

前款划定的单位和小我私家对金融机构接纳洗钱危害治理步伐有异议的，，也可以依法直接向人民法院提起诉讼。。。

第四十条　任何单位和小我私家应当凭证国家有关机关要求对下列名单所列工具接纳反洗钱特殊预防步伐：

（一）国家反恐怖主义事情向导机构认定并由其效劳机构通告的恐怖运动组织和职员名单；；

（二）外交部宣布的执行联合国安剖析决议通知中涉及定向金融制裁的组织和职员名单；；

（三）国务院反洗钱行政主管部分认定或者会同国家有关机关认定的，，具有重大洗钱危害、不接纳步伐可能造成严重效果的组织和职员名单。。。

对前款第一项划定的名单有异议的，，当事人可以遵照《中华人民共和国反恐怖主义法》的划定申请复核。。。对前款第二项划定的名单有异议的，，当事人可以凭证有关程序提出从名单中除去的申请。。。对前款第三项划定的名单有异议的，，当事人可以向作出认定的部分申请行政复议；；对行政复议决议不平的，，可以依法提起行政诉讼。。。

反洗钱特殊预防步伐包括连忙阻止向名单所列工具及其署理人、受其指使的组织和职员、其直接或者间接控制的组织提供金融等效劳或者资金、资产，，连忙限制相关资金、资产转移等。。。

第一款划定的名单所列工具可以凭证划定向国家有关机关申请使用被限制的资金、资产用于单位和小我私家的基本开支及其他必需支付的用度。。。接纳反洗钱特殊预防步伐应当�；；ど埔獾谌苏比ㄒ�，，善意第三人可以依法举行权力救援。。。

第四十一条　金融机构应当识别、评估相关危害并制订响应的制度，，实时获取本法第四十条第一款划定的名单，，对客户及其生意工具举行核查，，接纳响应步伐，，并向反洗钱行政主管部分报告。。。

第四十二条　特定非金融机构在从事划定的特定营业时，，参照本章关于金融机构推行反洗钱义务的相关划定，，凭证行业特点、谋划规模、洗钱危害状态推行反洗钱义务。。。

第四章　反洗钱视察

第四十三条　国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构发明涉嫌洗钱的可疑生意运动或者违反本规则定的其他行为，，需要调审核实的，，经国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构认真人批准，，可以向金融机构、特定非金融机构发出视察通知书，，开展反洗钱视察。。。

反洗钱行政主管部分开展反洗钱视察，，涉及特定非金融机构的，，须要时可以请求有关特定非金融机构主管部分予以协助。。。

金融机构、特定非金融机构应当配合反洗钱视察，，在划准时限内如实提供有关文件、资料。。。

开展反洗钱视察，，视察职员不得少于二人，，并应当出示执法证件和视察通知书；；视察职员少于二人或者未出示执法证件和视察通知书的，，金融机构、特定非金融机构有权拒绝接受视察。。。

第四十四条　国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构开展反洗钱视察，，可以接纳下列步伐：

（一）询问金融机构、特定非金融机构有关职员，，要求其说明情形；；

（二）查阅、复制被视察工具的账户信息、生意纪录和其他有关资料；；

（三）对可能被转移、隐匿、改动或者毁损的文件、资料予以封存。。。

询问应当制作询问笔萍。。。询问笔萍应当交被询问人核对。。。纪录有遗漏或者过失的，，被询问人可以要求增补或者更正。。。被询问人确认笔录无误后，，应当署名或者盖章；；视察职员也应当在笔录上署名。。。

视察职员封存文件、资料，，应当会同金融机构、特定非金融机构的事情职员查点清晰，，就地开列清简单式二份，，由视察职员和金融机构、特定非金融机构的事情职员署名或者盖章，，一份交金融机构或者特定非金融机构，，一份附卷备查。。。

第四十五条　经视察仍不可扫除洗钱嫌疑或者发明其他违法犯法线索的，，应当实时向有统领权的机关移送。。。接受移送的机关应当凭证有关划定反响处置惩罚效果。。。

客户转移视察所涉及的账户资金的，，国务院反洗钱行政主管部分以为须要时，，经其认真人批准，，可以接纳暂时冻结步伐。。。

接受移送的机关接到线索后，，对已遵照前款划定暂时冻结的资金，，应当实时决议是否继续冻结。。。接受移送的机关以为需要继续冻结的，，遵照相关执法划定接纳冻结步伐；；以为不需要继续冻结的，，应当连忙通知国务院反洗钱行政主管部分，，国务院反洗钱行政主管部分应当连忙通知金融机构扫除冻结。。。

暂时冻结不得凌驾四十八小时。。。金融机构在凭证国务院反洗钱行政主管部分的要求接纳暂时冻结步伐后四十八小时内，，未接到国家有关机关继续冻结通知的，，应当连忙扫除冻结。。。

第五章　反洗钱国际相助

第四十六条　中华人民共和国凭证缔结或者加入的国际条约，，或者凭证一律互惠原则，，开展反洗钱国际相助。。。

第四十七条　国务院反洗钱行政主管部分凭证国务院授权，，认真组织、协调反洗钱国际相助，，代表中国政府加入有关国际组织运动，，依法与境外相关机构开展反洗钱相助，，交流反洗钱信息。。。

国家有关机关依法在职责规模内开展反洗钱国际相助。。。

第四十八条　涉及追究洗钱犯法的司法协助，，遵照《中华人民共和国国际刑事司法协助法》以及有关执法的划定治理。。。

第四十九条　国家有关机关在依法视察洗钱和恐怖主义融资运动历程中，，凭证对等原则或者经与有关国家协商一致，，可以要求在境内开立署理行账户或者与我国保存其他亲近金融联系的境外金融机构予以配合。。。

第五十条　外国国家、组织违阻挡等、协商一致原则直接要求境内金融机构提交客户身份资料、生意信息，，扣押、冻结、划转境内资金、资产，，或者作出其他行动的，，金融机构不得私自执行，，并应当实时向国务院有关金融治理部分报告。。。

除前款划定外，，外国国家、组织基于合规羁系的需要，，要求境内金融机构提供提要性合规信息、谋划信息等信息的，，境内金融机构向国务院有关金融治理部分和国家有关机关报告后可以提供或者予以配合。。。

前两款划定的资料、信息涉及主要数据和小我私家信息的，，还应当切合国家数据清静治理、小我私家信息�；；び泄鼗�。。。

第六章　执法责任

第五十一条　反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分从事反洗钱事情的职员有下列行为之一的，，依法给予处分：

（一）违反划定举行检查、视察或者接纳暂时冻结步伐；；

（二）泄露因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或者小我私家隐私、小我私家信息；；

（三）违反划定对有关机构和职员实验行政处分；；

（四）其他不依法推行职责的行为。。。

其他国家机关事情职员有前款第二项行为的，，依法给予处分。。。

第五十二条　金融机构有下列情形之一的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正；；情节较重的，，给予忠言或者处二十万元以下罚�？？？？�；；情节严重或者逾期未纠正的，，处二十万元以上二百万元以下罚�？？？？�，，可以凭证情形在职责规模内或者建议有关金融治理部分限制或者榨取其开展相关营业：

（一）未凭证划定制订、完善反洗钱内部控制制度规范；；

（二）未凭证划定设立专门机构或者指定内设机构牵头认真反洗钱事情；；

（三）未凭证划定凭证谋划规模和洗钱危害状态配备响应职员；；

（四）未凭证划定开展洗钱危害评估或者健全响应的危害治理制度；；

（五）未凭证划定制订、完善可疑生意监测标准；；

（六）未凭证划定开展反洗钱内部审计或者社会审计；；

（七）未凭证划定开展反洗钱培训；；

（八）应当建设反洗钱相关信息系统而未建设，，或者未凭证划定完善反洗钱相关信息系统；；

（九）金融机构的认真人未能有用推行反洗钱职责。。。

第五十三条　金融机构有下列行为之一的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正，，可以给予忠言或者处二十万元以下罚�？？？？�；；情节严重或者逾期未纠正的，，处二十万元以上二百万元以下罚�？？？？睿�

（一）未凭证划定开展客户尽职视察；；

（二）未凭证划定生涯客户身份资料和生意纪录；；

（三）未凭证划定报告大额生意；；

（四）未凭证划定报告可疑生意。。。

第五十四条　金融机构有下列行为之一的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正，，处五十万元以下罚�？？？？�；；情节严重的，，处五十万元以上五百万元以下罚�？？？？�，，可以凭证情形在职责规模内或者建议有关金融治理部分限制或者榨取其开展相关营业：

（一）为身份不明的客户提供效劳、与其举行生意，，为客户开立匿名账户、假名账户，，或者为冒用他人身份的客户开立账户；；

（二）未凭证划定对洗钱高危害情形接纳响应洗钱危害治理步伐；；

（三）未凭证划定接纳反洗钱特殊预防步伐；；

（四）违反保密划定，，盘问、泄露有关信息；；

（五）拒绝、阻碍反洗钱监视治理、视察，，或者居心提供虚伪质料；；

（六）改动、伪造或者无正当理由删除客户身份资料、生意纪录；；

（七）自行或者协助客户以拆分生意等方法居心逃避推行反洗钱义务。。。

第五十五条　金融机构有本法第五十三条、第五十四条划定的行为，，致使犯法所得及其收益通过本机构得以掩饰、遮掩的，，或者致使恐怖主义融资效果爆发的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正，，涉及金额缺乏一万万元的，，处五十万元以上一万万元以下罚�？？？？�；；涉及金额一万万元以上的，，处涉及金额百分之二十以上二倍以下罚�？？？？�；；情节严重的，，可以凭证情形在职责规模内实验或者建议有关金融治理部分实验限制、榨取其开展相关营业，，或者责令休业整理、吊销谋划允许证等处分。。。

第五十六条　国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构遵照本法第五十二条至第五十四条划定对金融机构举行处分的，，还可以凭证情形对负有责任的董事、监事、高级治理职员或者其他直接责任职员，，给予忠言或者处二十万元以下罚�？？？？�；；情节严重的，，可以凭证情形在职责规模内实验或者建议有关金融治理部分实验作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情等处分。。。

国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构遵照本法第五十五条划定对金融机构举行处分的，，还可以凭证情形对负有责任的董事、监事、高级治理职员或者其他直接责任职员，，处二十万元以上一百万元以下罚�？？？？�；；情节严重的，，可以凭证情形在职责规模内实验或者建议有关金融治理部分实验作废其任职资格、榨取其从事有关金融行业事情等处分。。。

前两款划定的金融机构董事、监事、高级治理职员或者其他直接责任职员能够证实自己已经勤勉尽责接纳反洗钱步伐的，，可以不予处分。。。

第五十七条　金融机构违反本法第五十条划定私自接纳行动的，，由国务院有关金融治理部分处五十万元以下罚�？？？？�；；情节严重的，，处五十万元以上五百万元以下罚�？？？？�；；造成损失的，，并地方造成直接经济损失一倍以上五倍以下罚�？？？？�。。。对负有责任的董事、监事、高级治理职员或者其他直接责任职员，，可以由国务院有关金融治理部分给予忠言或者处五十万元以下罚�？？？？�。。。

境外金融机构违反本法第四十九条划定，，对国家有关机关的视察不予配合的，，由国务院反洗钱行政主管部分遵照本法第五十四条、第五十六条划定举行处分，，并可以凭证情形将其列入本法第四十条第一款第三项划定的名单。。。

第五十八条　特定非金融机构违反本规则定的，，由有关特定非金融机构主管部分责令限期纠正；；情节较重的，，给予忠言或者处五万元以下罚�？？？？�；；情节严重或者逾期未纠正的，，处五万元以上五十万元以下罚�？？？？�；；对有关认真人，，可以给予忠言或者处五万元以下罚�？？？？�。。。

第五十九条　金融机构、特定非金融机构以外的单位和小我私家未遵照本法第四十条划定推行反洗钱特殊预防步伐义务的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正；；情节严重的，，对单位给予忠言或者处二十万元以下罚�？？？？�，，对小我私家给予忠言或者处五万元以下罚�？？？？�。。。

第六十条　法人、不法人组织未凭证划定向挂号机关提交受益所有人信息的，，由挂号机关责令限期纠正；；拒不纠正的，，处五万元以下罚�？？？？�。。。向挂号机关提交虚伪或者不实的受益所有人信息，，或者未凭证划定实时更新受益所有人信息的，，由国务院反洗钱行政主管部分或者其设区的市级以上派出机构责令限期纠正；；拒不纠正的，，处五万元以下罚�？？？？�。。。

第六十一条　国务院反洗钱行政主管部分应当综合思量金融机构的谋划规模、内部控制制度执行情形、勤勉尽责水平、违法行为一连时间、危害水平以及整改情形等因素，，制订本法相关行政处分裁量基准。。。

第六十二条　违反本规则定，，组成犯法的，，依法追究刑事责任。。。

使用金融机构、特定非金融机构实验或者通过不法渠道实验洗钱犯法的，，依法追究刑事责任。。。

第七章　附　　则

第六十三条　在境内设立的下列机构，，推行本规则定的金融机构反洗钱义务：

（一）银行业、证券基金期货业、包管业、信托业金融机构；；

（二）非银行支付机构；；

（三）国务院反洗钱行政主管部分确定并宣布的其他从事金融营业的机构。。。

第六十四条　在境内设立的下列机构，，推行本规则定的特定非金融机构反洗钱义务：

（一）提供衡宇销售、衡宇生意经纪效劳的房地产开发企业或者房地产中介机构；；

（二）接受委托为客户治理生意不动产，，代管资金、证券或者其他资产，，代管银行账户、证券账户，，为建设、运营企业筹措资金以及署理生意谋划性实体营业的会计师事务所、状师事务所、公证机构；；

（三）从事划定金额以上贵金属、宝石现货生意的生意商；；

（四）国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分凭证洗钱危害状态确定的其他需要推行反洗钱义务的机构。。。

第六十五条　本法自2025年1月1日起施行。。。

彩八仙

中华人民共和国反洗钱法